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中国农业银行2020年净利润同比增长6%，股东净利润同比上升2%，但不良贷款率上升，不良贷款拨备覆盖率下降。管理层认为资产质量压力仍然存在。2021年净息差仍面临压力，贷款收益率仍将延续下行趋势，但降幅可能趋缓；存款有定期化趋势，存款付息率在当前水平显著下降的空间较小。2021年一季度住房按揭贷款的重定价可能拉低净息差2-3个基点。农业银行业目前股价相当于0.45倍2021年预测市净率。公司资产质量及净息差压力仍然存在，维持“中性”评级。
