厦门银行股份有限公司2024年年度报告

重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司于2025年4月28日召开第九届董事会第十八次会议审议通过了本报告。本次会议应出席的董事13人，亲自出席会议的董事13人。三、公司2024年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司法定代表人、董事长洪枇杷，行长、主管财会工作负责人吴昕颢及财会机构负责人宋建腾，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，2024年年度向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利1.60元（含税），合计派发4.22亿元（含税）。公司已于2024年12月完成2024年中期利润分配派发，合计派发现金股利3.96亿元（含税）。2024年全年公司拟分配的现金分红总额（包括中期已分配的现金红利）共计为8.18亿元（含税）。 上述预案尚待公司2024年度股东大会审议。 六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 十、公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十一、重大风险提示 公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三节“七、报告期各类风险和风险管理情况”。 2024年，面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，厦门银行积极响应国家政策号召，深入贯彻落实党的二十届三中全会、中央经济工作会议、中央金融工作会议等会议精神，坚持党建引领，秉持“稳中求进、守正创新”的理念，着力提升服务实体经济质效，资产规模迈上4,000亿台阶，一般贷款与存款规模稳步增长，营收实现正增长，资产质量始终保持优良。 过去一年，我们以“务实笃行”的作风，深耕实体经济，提升服务质效。我们始终以服务实体经济为根本宗旨，深刻把握金融工作的政治性、人民性，立足区域资源禀赋，聚焦“五篇大文章”，推动金融活水精准滴灌实体经济关键领域。在支持实体经济高质量发展中，我们持续优化信贷结构，加大对科技创新、绿色低碳、普惠小微等领域的资源倾斜。在科技金融领域，发行15亿“两岸科创债”优先投向科技创新领域，设立22家科技特色支行，通过“高新贷”等特色产品为科技型企业提供全生命周期服务，科技金融贷款增幅达33.69%；绿色金融方面，自上而下构建绿色金融专属组织架构，完善绿色信贷特色产品，发放省内首单“海洋碳汇质押贷款”、“钢铁行业转型贷款”，充分发挥金融对环境治理和社会发展的资源配置作用，绿色贷款增幅达61.96%；在普惠金融方面，坚持做小微企业的主办行，以标准化信贷工厂模式提升服务效率，持续为小微企业业务发展引进“愿贷”活水，普惠小微贷款余额732.93亿元，占全行贷款和垫款比重近36%。 过去一年，我们以“开放包容”的姿态，深化两岸金融服务，擦亮特色招牌。作为最懂台商的银行，我们持续丰富台企台胞专属产品和服务，率先全国推出大额转账的台胞人脸线上应用场景，支持台胞手机银行大额转账等人脸线上应用场景；推出台湾地区手机号码签约手机银行功能；在“小三通”五通客运码头设置台胞金融服务点，为 台胞到陆第一时间提供银行借记卡开立、移动支付绑定等服务。厦门银行保持并不断提升两岸金融业务的市场优势，2024年度台企、台胞客户数分别实现了19%、17%的增速，台企人民币存款、贷款年日均同比分别增长45%、23%。台企授信户数、针对台胞发放信用卡数持续保持福建全省第一。 过去一年，我们以“居安思危”的清醒，筑牢风险防线，夯实发展根基。我们秉承稳健经营的发展理念，从风险管理组织架构、风险策略、风险工具建设等方面不断夯实风险管理基础；主动融入数字经济发展浪潮，应用大数据+AI提升风险预警及管控能力，增强风险决策的时效性及精准；创设对公中小微信贷业务基础授信策略，建立起贷前信息交叉验证、贷中风险监控、预警等全流程、自动化、智能化的风险防控系统，提升信贷风控能力，有效保障资产质量为行稳致远保驾护航。多年来资产质量持续保持较好水平，不良率和拨备覆盖率在上市银行中排名前列。 过去一年，我们以“向上向善”的理念，践行社会责任、打造价值银行。金融业不仅是经济的助推器，也具有道德属性，在赋能社会发展中发挥着至关重要的作用。我们致力于为客户和消费者提供负责任的产品和服务，为环境、社会和经济的可持续发展贡献积极力量。2024年，我们制定首份可持续发展（ESG）战略规划，提出“打造环境友好、融合共益、治理优良的价值领先银行”的ESG战略愿景；加入联合国环境规划署金融倡议组织，正式签署联合国《负责任银行原则》，成为福建省首家签署该原则的地方法人银行。我们坚守上市之初“打造价值银行”的承诺，以高质量发展为更好回报投资者提供保障，2021-2023年度连续三年现金分红水平超过30%，提升股东获得 感；高质量开展信息披露，多渠道加大投资者互动交流，荣获中上协“上市公司2023年报业绩说明会最佳实践”。 2025年，国际环境不确定性增强，国内新旧动能接续转化，银行业“低利率、低息差”情况持续存在，竞争日趋激烈。有挑战，就有机遇。以人工智能为代表的技术创新呈现蓬勃发展态势，金融领域正在经历数字化、智能化变革，挑战与机遇并存。 厦门银行将以打造“客户合作深、盈利能力强、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明、社会广泛认可”的价值银行为目标；以“五篇大文章”为己任，在支持小微企业、绿色发展、科技创新等领域展现金融担当，更好地服务实体经济；以两岸金融为特色，形成对台服务差异化优势；以客群建设为基础，坚持服务中小微客群，推进各类客群增长；以风险合规、廉洁从业为底线，守住经营安全生命线，护航高质量发展；以数字化转型为抓手，全面赋能业务发展，推动业务模式创新。厦门银行将坚守上市之初“打造价值银行”的承诺，坚定走好中国特色金融发展之路，为“十四五”规划圆满收官贡献力量！ 2024年，在董事会的领导支持下，本公司以金融服务实体经济为宗旨，立足当地开展特色化经营，事不避难、务实笃行，业务结构调整有成，盈利能力逆势企稳，资产质量持续稳健，为高质量发展行稳致远奠定了坚实基础。截至2024年末，公司总资产4,077.95亿元，较上年末增长4.39%；全年实现营业收入57.59亿元，同比增长2.79%；实现利润总额27.35亿元，同比增长3.54%；不良贷款率0.74%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.95%，风险抵补能力保持充足；主要监管指标持续满足监管要求。 过去的一年里，本公司聚焦战略目标，优化经营模式，夯实业务基础，持续筑牢高质量发展根基，各项工作取得明显成效： 优化业务结构，提升经营质效和业务成效。一般贷款规模较上年末增长2.87%，低息票据规模较上年末压降42.68%，科技金融、绿色金融、中长期制造业等领域贷款均实现同比较大幅度增长；存款规模较上年末增长3.17%，其中美元存款、结构性存款等高息存款较上年末分别下降73.44%、22.36%。深度开展科技金融和绿色金融工作，成立科技金融工作专班，设立超20家科技特色支行（团队），打造科技金融专属服务体系及科技金融专属产品，2024年末科技贷款余额同比增长33.69%；落地福建省首笔“海洋碳汇质押贷款”“钢铁行业转型金融贷款”和行内首笔“碳减排挂钩贷款”，绿色金融发展成效显著，2024年末绿色贷款余额同比增长61.96%。 深化客群经营，扩大客户基础和经营广度。打造两岸金融合作标杆银行，加强台胞台企客户综合经营，优化跨境资金往来服务方案，推动对台业务持续增长，台企客户数、台胞客户数同比分别增长19%、17%；打造“商行+投行”服务模式，全年承销发行非金融企业债务融资工具笔数及承销金额同比分别增长33.33%和10.44%；稳固本地政 务类客户伙伴行角色地位，多家分行再获集中支付代理、公积金等业务资格；上线新版企业网银、新版企业手机银行，对公电子渠道实现客户数和交易金额双增长，对公客户服务能力进一步提升。夯实零售客户基础，财富管理业务快速增长，个人金融资产余额首次突破1,000亿元；零售财富管理客户数较上年增长超过10%，财富级以上客户数较上年增长超过15%；大众客群活期存款月日均和金融资产月日均较上年增长均超过50%。 筑牢风险防线，促进业务发展和资产质量管控。持续构建数智化自主风控能力，充分挖掘行内外数据，深度运用金融科技，开发迭代信贷产品风控模型、可疑交易监测模型等，提高风险感知能力和风控效率。重塑对公中小微信贷业务基础授信策略，通过“模型+策略”和“线上+线下”的联动机制，全面提升业务风控水平和业务通过率。及时迭代零售风控策略，提升零售信用风险管理水平，通过搭建大数据风控体系，有效控制当年新发放零售贷款业务不良水平。2024年，公司不良贷款余额、不良贷款率较上年末实现双降，不良资产管控能力持续加强。 加快数字化转型，赋能数据价值应用和支撑体系建设。数字化水平进一步提升，深挖数据应用场景，推进客户经营、产品运营、风险管控及报告决策等方面的数据应用计划落地执行，提升全行数据应用能力；推动报表自动化，上线“监管报表一表通”，提高经营效率和数据准确性。进一步打通资金业务前、中、后台管理链条，上线“资负管理分析”模块、“基金业务生命周期跟踪”及市价偏离监测优化等功能，推进资金业务数字化转型。持续拓展智慧运营服务场景和营运集中作业，进一步提高营运智能化水平。 时不我待，只争朝夕。2025年，我们将继续与实体经济同频共振，扎实扩大客户基础，深化客群经营能力，优化产品服务流程，强化服务台胞台企的鲜明特色和突出优势，以数字化转型为业务运营与管理赋能，以实干进取激发全新增长引擎，全力以赴完成全年目标任务，为广大投资者、客户以及社会创造更多价值。 目录 重要提示..........................................................2董事长致辞........................................................3行长致辞..........................................................6目录.............................................................11第一节释义.....................................................12第二节公司简介和主要财务指标...................................13第三节管理层讨论与分析.........................................20第四节公司治理.................................................61第五节环境与社会责任............................................91第六节重要事项.................................................98第七节普通股股份变动及股东情况.........