释放增长：承保人角色的演变

通过使用强大、先进的技术简化承保角色，提高效率、准确性和经验，从而开启新的业务增长。 简要地 承销商必须在与最终消费者和经纪人的合作中扮演更咨询性的角色，提供个性化的风险解决方案。 • 随着承保人角色的演变，通过产品、风险管理以及销售培训提升技能，将能够使用如承保工作台等改进的技术。 • 先进技术使承保人能够更快地工作，吸引更多业务，并成功进入并在新市场中获得立足点。 承保人在评估风险、设定保险费率以及确保保险公司财务健康方面发挥着关键作用。深入的行业专业知识和对风险格局的理解使他们能够培养有意义的保险关系，并为显著的业务增长做出贡献。 但是，保险公司和承保人设想了一个未来，在这个未来中，承保人的角色将适应不断变化的市场，并增强风险评估以实现更可持续的增长。事实上，70%的调查保险高管认为承保人可以成为经纪人/代理人关系和产品开发顾问，63%的保险公司认为承保人可以为销售过程增加价值。 但是，尽管技术娴熟且报酬丰厚，据以下所示2024年世界财产与责任保险报告，几乎所有（45%）的商业和个人承保人都在努力应对不断上升的经纪人及客户期望。 本质上，这些宝贵的、战略性的参与者因手动流程、电子表格和琐细任务而受阻，这影响了他们的效率和决策能力。大约一半（41%-43%）的商业和个人保险承保人的时间用于行政活动，如数据录入和记录保存，而只有三分之一（32%-33%）用于核心活动，例如风险评估、保费计算和保单管理，还有四分之一（25%-26%）用于代理/经纪人协作和销售活动。 在适当的工具和培训下，承保人能够提高风险评估的准确性，向客户建议如何减轻自身风险潜力，提供更好的报价生成体验，并推出更多个性化、创新的保险和保障解决方案。进化的承保人采用更咨询式的方法来建立和培养有价值的客户和经纪人关系，这使得他们能够触及更广泛的市场并为业务创造更多销售额。 学习开创性保险公司的经验 该报告指出，目前只有8%的财产与责任险保险公司正在实施在承保过程中的自动化、数据驱动的建议或决策。然而，那些拥抱这一变革的开拓性保险公司正经历显著的效率提升。它们在承保方面提升了... 速度、降低的承保费用以及与主流保险公司相比显著提高的目标达成度。 这些具有前瞻性的运营商还在控制损失成本和加强欺诈检测方面表现出色，为行业树立了新的标准。 培训和技术铺就了前进的道路。 承保人需要技能培训以及合适的技术才能扩大其角色范围，增加新的价值，并在整个企业中促进成功。 先进的云计算自评估工具、预测建模以及人工智能（AI）/自然语言处理能力可以提高保险核保决策的准确性和效率。 革命性的工具，如数字承保工作台，提供即时可见性，自动化任务，优先处理价值更高的提交，并利用评级引擎和模型，在关键决策点为核保人提供对相关内部和外部数据的无缝访问。工作台无需从多个来源筛选和整合信息，将所需的数据和见解直接置于核保人的指尖，使他们能够将重点转向准确的风险定价和预防。 根据凯捷咨询的研究，大多数承保人表示他们需要在商业的三个关键领域进行培训，以帮助他们开辟前进的道路：产品（81%）、风险管理（69%）和销售（68%）。 在当今就业环境中，拥有这样的技术优势至关重要，因为相当一部分承保人员即将退休，同时面临招聘和提升年轻一代从事该职位技能的挑战。传统的无技术承保方式正在逐渐淘汰，而千禧一代和Z世代的工作群体正寻求利用先进的技术解决方案来帮助他们更高效、更智能地工作。 承销商可以是您的增长引擎 自动审批，无需承保人关注，为承保人提供更多时间致力于黄色并列符号红色风险——在这些领域中，他们可以通过确定如何通过风险管理或定价使风险盈利来增加显著价值。而不是像过去那样自动拒绝这些风险较高的场景，承保人可以利用更具体的数据和人工智能能力。当这些能力结合使用时，有助于他们战略性地定制和定价产品，以满足客户的需求。 简化承保流程可以为承保人在恰当的时间提供准确的数据，从而帮助他们做出最快、最具信息量的决策。 大型商业线保险公司可以预期这将带来更快的政策发行、更好的风险选择和改进的盈利能力。对于中小企业保险公司，新设的承保人能够提供更定制化的产品、更快的政策发行周转时间以及改进的风险管理流程。在所有情况下，经纪人和最终消费者都将从大幅改善和加速的沟通以及更加个性化的体验中受益。 承保人可以利用第三方工具获取更多特定于财产的信息，例如分析被保险人和潜在客户的设备照片，并提供关于估值、维护、年龄或故障问题的准确细节。这些工具使承保人对建筑物的内容和潜在风险有准确、实时的了解，使他们能够承担咨询角色，并向客户建议如何最佳地减轻未来风险和避免损失。 采用并利用先进技术访问数据，这些数据能开启新的增长机会，从而使得承保人能够迅速行动，吸引更多业务，并成功进入新市场并取得进展。 利用工作台中的分级功能来支持核保人员可能如下所示：风险进入工作台，根据一组规则，被标记为红色，黄色或绿色.绿色风险产生 总之 当承保人接受适当的培训并配备强大的现代技术时，他们作为销售促进者、经纪人关系顾问和簿记经理，能够产生令人印象深刻的成果。 无论您的业务是否已经开始保险承保的演变，还是正在努力利用更好的数据和洞察力，以及实施新的政策系统或工作台工具，投入努力和资源以转变保险承保人的角色，都是一项值得的投资。这将帮助保险公司通过使人才更具价值来获得竞争优势。 会见我们的专家 凯莉·里斯林高级总监，全球承保负责人kelly.reisling@capgemini.com 凯莉·莱斯林是推动保险承保领域数字化转型的领导者。她在财产和责任（P&C）保险行业拥有超过32年的经验。她是一名承保领域的专家，为保险产品、数字景观转型以及承保工作台开发做出贡献。 adam.denninger@capgemini.com Adam Denninger领导着凯捷全球保险行业的战略和产品管理，并管理着其与保险技术生态系统的关系。Adam在商业与技术交叉领域创造和交付解决方案拥有20年以上的经验。 Capgemini 是一家全球性的商业和技术转型合作伙伴，帮助组织加速向数字和可持续世界的双重转型，同时为企业和社会创造切实的影响。它是一个在50多个国家拥有34万名团队成员的负责任且多元化的集团。凭借其超过55年的强大传统，Capgemini 获得客户的信任，以释放技术的价值，以满足其业务需求的全面范围。它通过利用从战略和设计到工程的优势，提供端到端的服务和解决方案，所有这些都得益于其在人工智能、云计算和数据方面的市场领先能力，结合其深厚的行业专业知识和合作伙伴生态系统。该集团报告了2023年全球收入为220亿欧元。 获得您想要的未来 | www.capgemini.com