中小银行从业人员犯罪问题研究白皮书(2018-2022)

《中国中小银行从业人员犯罪问题研究报告》

该报告详细分析了2018至2022年间，中国中小银行从业人员的犯罪情况。报告指出，这一时期中小银行从业人员犯罪案件总数为521件，其中2019年案件数量略有上升，其余年份则呈下降趋势。案件主要涉及经营风险与内控风险，违法发放贷款罪成为最常见犯罪类型，案件数量达162件。

在犯罪主体特征方面，报告发现被告人多为60后与70后，其中60.47%的被告人为高中及以上学历。在机构类型上，农村信用社和农村商业银行的案件数量最多，合计占比超过80%。案件中，被告人职务层级主要为领导干部，占比46.83%。同时，部分案件开始与网络新技术结合，如利用微信等社交媒体进行诈骗或非法吸收公众存款。

报告还揭示了中小银行从业人员犯罪的严重后果，包括造成大量直接财产损失、加剧不良资产问题、损害公信力以及可能引发区域性、系统性金融风险。为此，报告提出了以下策略：

1. 提升风险意识：加强刑事风险防范意识和能力。
2. 案前预防制度：建立全链条的内部合规制度。
3. 案中救济措施：根据不同角色选择适当策略应对。
4. 引入技术辅助：利用信息技术提升风险监管效率。

总的来说，报告强调了加强中小银行内部治理和风险控制的重要性，以防止和减少此类犯罪行为的发生。