2020年欧元区消费者支付方式态度报告（无现金社会）（英文）

他深深地参与了这项研究工作的初期阶段。2020年12月欧元区消费者的支付态度研究（SPACE）SPACE专为欧洲央行热忱而乐于助人的同事汉娜·施瓦布尔（Hannah Schwabl）（1989年8月18日至2019年7月27日）致敬， 欧元区消费者的支付态度研究–目录1内容前言4执行摘要5引言81研究方法91.1范围91.2样本设计91.3数据收集12方框1德国和荷兰的付款调查131.4权重141.5数据验证14专栏2结合电话访问和在线访问以减少偏见152销售点和个人付款172.1每个付款方式的POS和P2P付款的总数和价值及其各自的相对份额国家17专栏3大流行对现金趋势影响的调查212.2POS和P2P支付的每日平均值252.3使用非接触式技术进行卡支付292.4每个值范围和付款的POS和P2P交易总数乐器302.5POS和P2P交易的总数量和总金额（按购买和付款地点划分）乐器323远程支付343.1电子购物，电话和邮件订单343.2欧元区的账单付款和经常性付款434消费者使用现金（特别是高价值钞票）作为现金价值储存504.1额外现金存储504.2拥有高价值钞票545影响支付行为的因素575.1消费者的付款偏好57 欧元区消费者的支付态度研究–目录25.2访问和接受635.3消费者钱包中的现金余额706消费者如何获取现金726.1给消费者的钱包充值726.2收取现金定期收入757结束语77附件A 78日记调查问卷78伴随调查表86附件B 90欧元区90奥地利93比利时96塞浦路斯99爱沙尼亚102西班牙105芬兰108法国111希腊114爱尔兰117意大利120立陶宛123卢森堡126拉脱维亚129马耳他132葡萄牙135斯洛文尼亚138斯洛伐克141参考文献清单144 欧元区消费者的支付态度研究–前言3前言为了维持对欧元的信心，零售支付必须可靠，高效且具有包容性。在数字时代，零售支付的创新正在影响人们的支付方式。鉴于不断朝着更加数字化的支付格局转变，欧元体系致力于仔细监控新趋势以及消费者支付偏好变化的性质和程度。欧洲央行于2019年启动了一项新调查，以调查欧元区公民的支付行为。该结果在本报告中进行了描述，同时还提供了有关消费者在冠状病毒危机初始阶段如何付款的临时发现。调查结果表明，现金仍然是欧元区使用最广泛的零售支付工具，但是无现金支付手段在欧元区国家中所占的份额正在增加，尽管速度有所不同。在大流行期间，无现金支付的趋势似乎已经加速，尽管这一临时发现的合并情况尚不确定。本报告中提供的证据将有助于欧元体系了解实际的消费者需求和不断变化的市场趋势，并有助于实施欧元体系的现金和支付策略。这些策略需要促进竞争性和创新性的泛欧洲市场解决方案，同时确保所有欧元区公民仍然可以使用有效且灵活的付款方式。对于现金，这一承诺已在欧元体系的“ 2030年现金战略”中作出了规定，该战略旨在确保获得和接受欧元区现金。保证和增强消费者选择付款方式的自由以及社会上所有群体的财务包容性对我们来说至关重要。法比奥·帕内塔（Fabio Panetta）欧洲央行执行委员会成员 欧元区消费者的支付态度研究–执行摘要4执行摘要2019年，欧洲中央银行（ECB）对欧元区消费者（以下简称SPACE）的支付态度进行了研究。本报告介绍了SPACE的主要结果，并在可能的情况下将其与2016年进行的一项较早的ECB研究进行了比较，该研究是关于欧元区或SUCH家庭现金使用的研究（Esselink和Hernández，2017年）。SPACE在每个参与欧元区国家的水平以及整个欧元区评估消费者对现金和非现金支付工具的使用。 SPACE的范围包括个人在实体销售点（POS）和人对人（P2P）付款中进行的购买，以及远程付款（即，用于在线购物，电话订单和邮件订单，账单付款和经常性付款）付款）。 SPACE还探讨了影响个人付款态度和行为的因素。这些因素包括消费者自我报告的付款偏好，以及消费者访问和商家接受付款工具的情况。SPACE实地调查于2019年进行。在2019年3月中旬至2019年12月中旬，欧元区17个国家的41,155名受访者在一日付款日记中报告了他们的交易。在可能的情况下，SPACE分析中分别包括了2017年和2019年在国家调查中收集的德国2,061名受访者和荷兰22,103名受访者的支付日记本（参见De Nederlandsche Bank，2020和Deutsche Bundesbank，2018）。尽管德国的支付日记数据来自2017年，但德国央行在2019年与欧洲央行的调查同时收集了一些调查数据（见专栏1）。SPACE结果（包括荷兰和德国数据）显示：消费者仍主要使用现金进行POS和P2P支付：POS和P2P交易量的73％是使用现金作为支付工具进行的，而27％的交易是使用非现金支付工具进行的；卡是用于无现金支付的主要支付工具（占24％）；相比之下，在交易数量方面，现金使用率为79％，在先前的研究1（SUCH）中报告的信用卡使用率为19％；在所有卡支付中，有38％的交易是使用非接触式技术进行的；以价值计算，现金交易占所有交易的48％，而卡交易占41％；1在先前的研究中，P2P交易不包括在范围内，而在线交易也包括在内。 欧元区消费者的支付态度研究–执行摘要5欧元区公民每天平均进行1.6次POS和P2P交易，平均交易价值为25.6欧元；POS和P2P交易的48％是在当地商店进行的，日常零售购买（商店，超市，街边市场），以及在餐厅，酒吧，咖啡馆和酒店中的19％。不包括德国（该国没有远程支付（即在线支付和账单支付）的可比数据），SPACE结果还显示：96％的在线交易是无现金的，使用卡（占在线交易的49％），电子支付解决方案（占27％）和信用转账（占10％）；现金用于网上交易的4％2；欧元区公民每天平均进行0.16笔在线交易（使用互联网，包括电话和邮件购买），平均交易金额为€66.9;所有账单支付中有89％是无现金的；账单支付的41％是直接借记，20％的是信用转账作为支付方式；账单支付的11％为现金；欧元区公民平均每周平均少于一次账单支付（0.93笔交易）。消费者对支付工具的自我报告偏好与实际使用大量现金形成对照，因为似乎倾向于使用无现金支付工具。几乎一半（49％）的受访者表示他们更喜欢使用卡或其他无现金支付工具（根据SUCH的说法，这一数字在2016年为43％），而27％的受访者表示他们更喜欢使用现金（与2016年的32％相比有所下降），而其余24％的人表示他们无动于衷。当被问及现金的重要性时，有55％的受访者表示，将来仍然可以选择使用现金付款对他们来说很重要或非常重要。SPACE结果还显示，被调查者使用现金充值，这是出于预防目的的另一种储蓄方式（例如，作为防范电子付款中断或危机的措施），因为34％的被调查者表示他们将现金存放在家里或安全的地方。SPACE结果显示，在整个欧元区国家/地区，消费者的付款行为和态度存在显着差异。不仅在国家之间，而且在不同的人群中，支付行为也存在很大差异（例如，使用支付工具以及使用支付工具的偏好可能尤其取决于收入，教育程度和年龄组）。这与SUCH的结果以及在其他发达国家进行的支付调查一致（Bagnall等，2016; Arango-Arango等，2018）。2现金有时用于支付在线购买的费用，例如支付运送到您家门口的食物时。 欧元区消费者的支付态度研究–执行摘要6将SPACE调查的结果与三年前进行的SUCH调查的结果进行比较，似乎现金仍然是POS和P2P支付的主要支付工具，并且消费者的支付行为只是在逐渐变化。三年中，日常交易中现金使用量在总付款额中所占的比例已从79％下降至73％。持续的冠状病毒（COVID-19）大流行似乎已至少对某些消费者加速了这一趋势。 2020年7月代表欧洲央行在所有欧元区国家进行的一次大流行对现金趋势影响的单独调查结果似乎证实了这一点。接受调查的受访者中有40％回答说，自大流行开始以来，他们使用的现金减少了，近90％的人表示，大流行之后他们将继续减少现金支付（肯定是46％，大概是41％）已经结束。有趣的是，人们看法改变最常提及的原因是，在大流行期间电子支付变得更加便捷，例如通过提高非接触式持卡人必须在卡终端中输入用于支付授权的个人识别码（PIN）的门槛。用于付款的现金使用量的下降引发了有关现金的可用性及其作为付款工具的接受程度的问题。 SPACE结果显示，大多数受访者对2019年通过自动柜员机（ATM），银行分行和邮局获得现金的方式仍然感到满意，但与2016年的结果相比，获得便利的程度有所下降在所有欧元区国家中（从94％到89％）。在大多数欧元区国家/地区，POS机上的现金接受率仍然很高，但是在某些国家中，不能再说现金已被普遍接受。通过SPACE调查，还可以首次对在线，电话和邮件订单的付款行为进行详细分析。结果表明，在线购物已成为零售支付领域中的重要元素，因为在2019年，在线交易几乎占互动点3（POI）进行的所有支付的7％。以价值计算，2019年在线交易在POI总交易中所占的比例为17％。但是，欧元区国家之间在线交易的相关性存在很大差异，范围从卢森堡的平均每周1.75交易到平均的每周塞浦路斯的0.14笔交易。对于进行在线支付，卡是最常用的支付工具，电子支付解决方案（例如PayPal）是第二常用的选项。账单支付主要是通过直接借记或贷方转账完成的，尽管在一些欧元区国家，现金的使用，特别是在支付公用事业费用时，使用的是现金。不可忽略的。卡也经常用于某些类型的账单付款（例如医疗费用）。总而言之，研究表明，根据购买的类型，消费者最好使用不同的支付工具。3交互点交易包括销售点，人对人和在线交易。 欧元区消费者的支付态度研究–简介7介绍近年来，已经开发出创新的非现金支付工具并将其推广到整个欧元区。同时，最近在几个国家进行的有关消费者付款态度和行为的调查显示，随着时间的流逝，现金作为支付手段的使用似乎正在下降。需要了解欧元区公民在新支付解决方案和现金方面的态度和行为。此外，欧洲央行和国家中央银行（NCB）负有基本责任，以确保现金的平稳供应并促进公民和企业使用现金付款。现金仍然是所有公民都能直接获得的唯一公共资金形式，从而确保了自治，隐私和社会包容性。作为对影响现金可获得性和接受性的各种发展的战略回应，欧洲央行采用了2030年战略，其愿景是将欧元现金保留为一种普遍可用的，有吸引力的，可靠的和有竞争力的支付工具，并保留选择价值。拥有有关欧元区支付行为的可靠信息来源，可能有助于为欧元体系和相关支付系统的利益相关者提供制定其政策和战略决策的关键信息，从而有助于提高现金周期和现金流的效率。付款系统。为此，欧洲央行于2019年对欧元区消费者的支付态度进行了研究。SPACE涵盖了欧元区消费者用来进行支付的工具，包括POS支付4和P2P支付5，在线支付，支付。通过邮件和电话，以及帐单和定期付款。 SPACE还分析了影响个人付款态度和付款行为的因素。该研究的主要目的是估计欧元区消费者在POS和P2P上进行的交易的数量和金额（按付款方式和购买地点细分），并指出付款方式远程制作（例如，用于在线购物，电话和邮件订单以及账单），分为付款工具和类别。该研究的进一步目标是了解支付偏好和使用不同支付工具的方式，对新支付工具的态度以及人口统计学特征对消费者支付行为的影响。4销售点付款包括在超市，饭店，酒吧，咖啡馆，日常用品小商店，加油站，街道或市场卖点，耐用品商店，自动售货机或售票机，购物场所的付款。文化，体育或娱乐场所，公共机构的办公室，酒店或类似场所，以及在家庭以外（例如，美发店，干洗店，自行车修理店）和其他物理位置的服务。如果受访者无法分配交易发生的地点，则将其包括在“未知”下。5人对人付款包括两个人之间进行的所有付款，例如支付房屋内部和周围的服务，慈善捐款和其他P2P支付，例如零用钱，礼物，偿还共享的餐厅账单，以及在跳蚤市场，教堂和街头艺术家中支付。 欧元区消费者的支付态度研究–研究方法81研究方法1.1范围2017年发表的关于家