埃森哲报告显示，不断变化的消费者和数字趋势可能迫使金融机构的合规职能实现现代化

埃森哲第四次年度合规风险研究表明，面对数字化时代，随着金融机构寻求合理化和降低成本，同时提高效率，合规转型之旅进入了一个新阶段。我们的2017年合规风险研究基于对美洲，欧洲和亚太地区银行，资本市场和保险机构的150位领先合规官员的调查，表明合规职能已经成熟，但需要采取进一步措施来加强提高效率和效力的能力。我们的研究表明，机构正在选择不同的优化途径。无论采取哪种方式，共同的挑战都是保持法规遵从性创新，以便功能保持可持续性，同时管理不断变化的金融服务业务和风险生态系统的需求。2 合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究 89%执行摘要崭新的时代转型之旅在金融机构内部建立起自己的地位后，合规职能部门面临着新的挑战，要求其在扩展职责范围内具有可持续性。能力投资预计在未来两年内，随着机构管理需求，在埃森哲2017年合规风险研究中接受调查的机构中，有89％将会增加数字时代。复杂风险生态系统需求持续创新合规既作为战略顾问又是风险评估者，其所面临的各种风险继续受到挑战。了解，监控和管理。在三年的时间里，网络风险预计将成为管理方面最具挑战性的三大风险对于大多数接受调查的机构，进一步扩大了与已确定的风险主题之间的差距，例如监管合规风险。这强调了合规性需要不断提高其能力并进行创新，以了解，监控和管理新风险生态系统不断变化的需求。机构项目投资在未来两年内的增长能力。合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究3 执行摘要增强合规性鼓励合规部门进行明智的投资，以提供具有成本效益的可持续风险管理，同时保持风险管理的完整性。控制环境。我们的2017年合规风险研究表明尽管对该功能的投资正在增加并且期望已经成熟，但在许多情况下，合规性并未利用可帮助其有效利用此投资的工具和技术。同样，合规部门还没有采取措施为功能配备适当的技能并精通新兴法规主题，例如使用系统和数据。增强合规性将根据机构的优化途径为机构提供不同的环境，但是每个机构都应在整个机构内进行协作并做出更多贡献，并更好地利用技术和工具的进步可持续创新。4 合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究 执行摘要创新者，整合者和改进者解决可持续性的挑战已导致合规职能不再在组织中扮演其角色的十字路口，而是为实现他们期望的目标绘制了不同的途径结束状态。“创新者”通过投资于高级分析，人工智能或托管服务等功能来确立领导地位。“集成商”正在成为与其他非财务风险职能共享基础架构，技能和功能的集成第二道防线的一部分，而第三组的“改善者”正在逐步采取措施，因为他们对业务期望有了更好的了解，可以帮助他们按照目标进行跨越式投资向同龄人学习。准备明天的合规合规之路的规则已更改。这些是由日益增长的数字时代需求和对强大行为风险管理重要性的意识的不断增强。这些都必须提高合规能力并保持其可持续性。合规职能部门应认识到这一转变，并在保持相关性的同时增加投资他们的机构，并保持其作为目标控制职能和业务战略顾问的角色。没有这种关注，合规职能的未来可能会为他们选择。合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究5 深入一个新的转型之旅中的阶段现在，合规性在成熟的控制组织中与其他职能（如财务和风险）一起在金融机构中享有应有的地位。尽管一直致力于简化金融服务，但合规性的地位进一步提高持续投资再次确认在功能上，在《埃森哲2017年合规风险研究》中接受调查的机构中，有89％的机构预计投资将在下一年增加两年合规性在金融机构中的作用也已演变为一套稳定的职责和期望，在保持业务期望以平衡前线流程和业务策略中扮演更积极角色的同时，它应该既保留完整性并使用合规风险管理功能。86％的研究受访者将其角色描述为机构的监管顾问。合规部门更具战略性的角色将继续通过其向高级管理层的直接报告来加强管理层，经过去年的裁员后已重新建立到66％的受访机构现在直接向首席执行官或董事会报告。表征其角色，作为其机构的监管顾问。6 合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究 深入复杂风险生态系统需求持续创新如今，合规性挑战已发展到一个新阶段，职能部门正在以前所未有的规模提供更大的规模的风险管理和战略咨询支持，并且其复杂性日益增加。风险生态系统。例如，我们发现，数字业务模型是由客户对随时可用的银行和保险的期望驱动的服务导致业务量显着增加，从而可能导致控制压力框架和带来新的风险，例如网络和数据隐私。在我们的2017年《合规风险研究》中，有51％的机构预测网络风险将成为最难管理的三大风险在三年后，而且据一家全球保险公司称，网络攻击每年给企业造成的损失高达4000亿美元，突显了合规性需要的风险生态系统内新的动荡程度管理。1使这一挑战更加复杂的是，人们认为风险评估已被视为合规性最耗时的活动之一，有46％的受访者表示未来三年，它将仍然是大量的产能消耗。在受访者中，风险评估仍然是一项高度手动的活动，只有三分之一的功能使用风险映射/报告工具，而少于一半使用大数据分析。此外，自2014年开展研究以来，使用卓越中心来确保交付结果的一致性和规模仅增加了5％，这进一步表明了效率合规性当前未开发的机会。这可能会带来挑战随时间推移监控风险的多样性或以可行的方式向高级管理层报告复杂的风险。根据埃森哲的经验，合规性的关键战略重点是保持持续的创新精神，将能力保持在管理更复杂的风险生态系统所需的复杂程度上，而不是通过继续消耗越来越少的合规专业人员人才来满足这些不断增长的需求。因此，重点应该是对功能进行战略性投资，以解决不损害控制环境完整性的可持续和适应性解决方案。合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究7 深入增强合规性对于合规领导者而言，创新的挑战是一项强大的挑战。成熟的功能可用来从根本上改变公司的合规风险前景。以前，合规官依靠整个组织中分散的风险观点，在调整控制措施之前经历了很长的滞后。如今，先进的分析功能使融合企业范围的数据集并确定如何在企业，员工和客户网络中分散风险成为可能。该信息可用于通过机器学习支持的人工智能来自动改善合规性控制。要点。凭借良好的投资策略，合规人员可以部署大型，低成本的机器人工厂来处理低影响，高频率的警报。他们不再关注流程执行，而是通过简化的警报来实现与整个企业中的数字，网络和数据专家的高效协作。我们认为，这是未来合规官的需求。进步用于数字时代的合规就绪技术的成本效益高，可有效地在控制环境中推动一致的结果，并产生收益可操作的情报，使首席合规官及其职能能够对业务产生战略影响。利用这些工具不再是合规性的可选手段，因为技术的进步和整个生态系统中合规性风险的表现继续破坏金融服务交付方式的范式。去年的研究强调了合规部门对采用新工具和技术的期望。但是，今年的研究指出，围绕新兴技术存在一定的“怀疑”，因为目前只有27％的受访者认为人工智能是影响力最大的技术之一，而23％的受访者则认为机器人过程自动化的影响力很大。8 合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究 深入我们认为，对于这些合规性而言，围绕这些新工具和技术持续不采取行动的风险非常重要。该职能落后于风险生态系统变化率的可能性很高，并且可能导致高级管理人员错过这一风险。有机会提供适合数字时代的合规性功能。未能合理化合规成本的后果很可能导致该功能在预算回合中持续的投资竞争中丧失。这些因素可能会阻止合规性保持相关性作为业务的控制职能或战略顾问。在我们的经验中，应遵循合规功能，并在其机构内采用清晰的策略来采用工具和技术。该计划应基于长期业务成果，但也要承诺对于短期和中期结果，例如在生产环境中部署机器人过程自动化可能需要数周而不是数月的时间。与致力于使合规官配备开发这些技术所需的技能是获得投资回报的关键，根据我们的经验，这应该继续成为高级人士“成功”的晴雨表管理发起转型。合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究9 深入创新者，整合者和改进者合规职能采取的路径到增强状态随机构而异。去年遇到了十字路口，合规功能今天正在绘制不同的转换路径。根据我们的经验以及我们2017年合规性的确认风险研究提供了三种主要模型，尽管它们不是绝对的或全面的，但可以帮助总结所采用的一些关键方法。创新者“创新者”通过继续关注新工具和方法来确立领导地位，以增强核心风险和控制能力，扩大覆盖范围和深度并提供适应未来功能需求的适应性。在接受调查的受访者中，保险公司目前显示出对人工智能进行投资的强烈动机，银行更专注于大数据分析，而资本市场公司更倾向于投资于交易监控功能。我们认为，选择在使用前沿技术方面处于领先地位的机构正在为同行设定新的标准，通过更快的决策制定来提高其人才的生产率，并从平凡的活动中解放资源，专注于更高价值的调查工作。我们的经验表明，创新者希望进行投资以提高其合规职能的适应性，以应对组织内部的复杂挑战。10 合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究 深入集成商第二类是“集成商”，他们正在通过以下方式寻求更高的效率改进了合规性内功能的集成以及与其他第二道防线功能的集成在埃森哲的经验中，后者的一个例子就是对非财务风险评估寻求一种更加综合的方法，例如在合规性和操作风险之间进行评估。2 通过通过共享基础架构，技能和功能，集成商不仅可以从外部对监管机构内部了解风险敞口，而且还可以在内部对相关利益相关者了解风险，此外还可以减少重复评估同一流程或多次控制的风险。在内部操作通用风险框架可以提高合规效率，例如更简化的治理以及人才部署。这些步骤可以奠定更大创新的基础，尽管可能不会缩小采用的差距创新工具和技术，因此限制了该功能长期可持续性的机会。改善“改善者”是最后一批接受投资时采取更为谨慎态度的机构。这种方法使机构能够从同行的经验中吸取教训，并将越级投资与更多基础工具的支出相结合，例如在实施基础工具（如治理，风险管理和合规性（GRC））中。虽然这种方法可以从建立在更多信息基础上的实施方法中获益借鉴其他人的经验，因为可以限制真正创新的机会，所以它也可以用来保持在机构同行之后的地位。在我们研究的机构中，有52％的机构在理解业务需求方面遇到困难，这可以帮助解释需求在对能力进行更多战略押注之前观察更广泛的行业实践。合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究11 深入准备明天的合规性了吗？在金融机构中建立自己的地位后，合规为了应对不断增长的金融服务交付不断受到干扰的当今世界，不断扩大的任务授权日益复杂化，创新正面临着新的挑战在技术上。尽管有些机构在回应仍然缺乏清晰的创新精神，无法为最终需要的风险生态系统提供洞察力和连通性。采用新工具和技术的这种惯性只会进一步降低合规部作为风险管理者和战略顾问的效力。外部步伐金融服务业务和风险生态系统内的变化应继续进行—合规性的测试是创新的方法在数字时代保持其相关性。12合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究 深入合规性：敢于与众不同-ACCENTURE 2017合规风险研究13 关于作者萨曼莎·里根萨曼莎（Samantha）是埃森哲财务与风险部（Accenture Finance＆Risk）的董事总经理。她居住在纽约，在行业和咨询领域拥有18年的银行和资本市场全球经验。萨曼莎（Samantha）专门从事法规和合规工作，致力于开发埃森哲的法规和合规管理功能。她是埃森哲全球法规与合规负责人金融与风险实践。本·肖顿Ben是埃森哲财务与风险部的高级经理。总部位于纽约的本担任埃森哲北美合规转型产品负责人。 Ben在与北美，英国和欧洲大陆的投资银行，零售银行和保险提供商合作方面拥有丰富的经验，可根据监管和政府要求以及金融服务生态系统的持续变化来制定合规战略。拉斐尔·戈麦斯Rafael是埃森哲财务与风险部的高级经理。他位于伦敦，是英国和爱尔兰金融服务咨询部门合规转型主管。拉斐尔（Rafael）的客户服务涵盖银行和资本市场的监管响应，行为和道德规范以及行为分析。他是合规方面公认的思想领袖，并且曾因其行为风险和监管关系博士学位获得过罗宾·科斯格罗夫全球金融道德奖。14 合规