齐鲁银行： 齐鲁银行股份有限公司2023年半年度报告

（股票代码：601665） 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行于2023年8月25日召开第九届董事会第二次会议，审议通过了2023年半年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 六、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告“第三节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 目录 第一节释义............................................................................................................................3第二节公司简介和主要财务指标........................................................................................4第三节管理层讨论与分析....................................................................................................9第四节公司治理..................................................................................................................38第五节环境与社会责任......................................................................................................43第六节重要事项..................................................................................................................45第七节普通股股份变动及股东情况..................................................................................52第八节可转换公司债券情况..............................................................................................61第九节财务报告..................................................................................................................63 第一节释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况 四、信息披露及备置地点 五、公司证券简况 六、其他有关资料 履行持续督导职责的保荐机构中信建投证券股份有限公司 七、获奖情况 2023年2月，本行获评山东省地方金融监督管理局、中国人民银行济南分行、中国银保监会山东监管局、中国银保监会青岛监管局“2022年金融辅导工作评价优秀单位”。 2023年3月，本行获得山东省财政厅2022年山东省地方金融企业绩效评价“优秀（AA）”等级。 2023年3月，山东省大数据局确定本行为“山东省省级新型数据中心”。 2023年4月，本行获评中国人民银行济南分行、中国银保监会山东监管局2022年度金融机构服务乡村振兴考核优秀等级。 2023年4月，本行获得中国人民银行济南分行、山东省财政厅、山东省地方金融监督管理局、中国银保监会山东监管局“2022年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品奖”。 2023年4月，本行获评大众报业集团（大众日报社）、山东省工商业联合会、山东省人民政府国有资产监督管理委员会、山东省市场监督管理局、山东省地方金融监督管理局“2022山东社会责任企业”。 2023年5月，本行获评中国人民银行济南分行营业管理部“2022年度济南市征信工作突出单位”。 2023年5月，本行获得亚太银行数字化创新峰会2023年“数据创新奖”。 2023年6月，本行获得2023年金誉奖“卓越财富管理城市商业银行”“卓越转型发展银行”“卓越创新资产管理银行”。 2023年6月，本行入选济南市纪委监委“济南市廉洁文化建设示范基地”。 八、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 (二)主要财务指标 (三)补充财务指标 （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% （3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100% （4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%，比较期指标同口径调整。原比较期指标按照中国银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% （6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100% （7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数 次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数 可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数 （9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100% （10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数 (四)资本构成情况 注：（1）资本充足率的计算范围包括本行以及符合中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定的本行直接或间接投资的金融机构。 （2）本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的风险加权资产情况：信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。 （3）本行监管资本构成详细信息请查阅本行网站（www.qlbchina.com）。 (五)杠杆率情况 (六)净稳定资金比例情况 (七)流动性覆盖率情况 九、非经常性损益项目和金额 第三节管理层讨论与分析 一、经营范围与经营模式 经依法批准与登记，本行的经营范围为： 人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。 外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。 经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。 本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及零售银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有16家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。 二、行业发展情况 面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，国家坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作，有效防控金融风险，推进金融监管体系改革，市场需求逐步恢复，经济运行整体回升向好。山东省扎实推进金融改革创新，积极防范化解金融风险，加大金融对民营经济、科技创新、绿色低碳等领域的支持力度，社会融资规模合理增长，企业融资和居民信贷利率稳中有降，融资结构和信贷结构持续优化，全省经济保持稳中向好态势，金融运行平稳健康。 人民银行精准有力实施稳健的货币政策，适时引导金融机构保持信贷总量适度、节奏平稳，利用多种货币政策工具有效支持小微企业、乡村振兴、绿色经济等高质量发展重点领域和薄弱环节，推动提升金融机构服务与管理质效。监管部门持续引导金融机构加大对实体经济支持力度，优化金融服务，促进普惠金融发展，稳步推动高风险中小金融机构改革化险，银行业总体运行稳健。 三、核心竞争力分析 本行始终坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入地方经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，打造特色优势，形 成了具有自身特点的核心竞争力。 1.股权结构均衡稳健，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡稳健的股权结构，在健全有效的“四会一层”法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。 2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力、规避市场不断变化的风险以及提高客户服务