银河证券 中信建投证券 中信证券 国泰君安证券 海通证券 广发证券 中金公司 东方证券 光大证券 安信证券 中泰证券 兴业证券 方正证券 西部证券 东北证券 中银国际证券 博时基金 证券信息技术研究发展中心(上海) 恒泰证券 期集成安全能力;低代码、无代码开发平台将进一步发展和应用,大大提升程序和数据开发的效能;业务开发逻辑下沉到平台将成为高性能开发的趋势,将与性能息息相关的逻辑和一部分固化的业务逻辑下沉到平台侧,业务的开发人员更多地关注易变的业务逻辑;伴随着行业信创的要求,信创云建设将助力金融机构完成云原生和低延时的转型;金融科技将进一步标准化、组件化,推动行业生态建设等。由恒生电子研究院联合行业机构发布的《2023金融科技趋势研究报告》基于恒生电子及行业专家深厚的行业实践经验,从安全可控、数据智能、性能体验、效率协作四个方面,对20项金融科技发展趋势及落地建议进行了详细的阐述,为行业金融科技发展提供了有益的借鉴和参考,对证券期货行业乃至整个金融行业深化数字化转型具有重要参考价值。未来已来,让我们紧跟金融科技发展的步伐,抓住机遇,携手推动金融科技创新与应用,开创行业发展新格局。序 一银河证券党委委员执行委员会委员副总裁首席信息官2023金融科技趋势研究报告当前,数字化转型已成为行业共识。证券期货经营机构积极拥抱数字化变革浪潮,持续加大数字化转型投入,制定企业数字化蓝图,构建与自身资源禀赋相适应的数字化转型路径,并通过业务与技术的深度融合,有序推动数字化应用场景落地,利用数字技术驱动企业业务模式重构、运营管理革新、客户服务升级和风控合规优化,形成企业新型竞争优势,为企业带来新的价值增长点。数字化转型的核心引擎是金融科技。纵观企业数字化转型之路,是一条金融科技创新赋能业务发展之路,一条金融科技驱动企业价值流重构之路。金融科技发展高度决定了企业数字化转型的深度。在过去几年里,大数据、人工智能、区块链、云计算、5G、VR、AR、边缘计算等金融科技在数字化转型过程中发挥了举足轻重的作用,催生了智能投顾、智能交易、智能客服、智能资讯、智能投研、数字员工等应用,推动传统业务提质增效,并向引领创新迈进。随着金融科技的不断发展,未来金融科技将呈现数智化、敏捷化、平台化、安全化、生态化的特点:湖仓一体、数据编织技术将进一步推动数据治理和数据资产化,充分发挥数据要素价值;人工智能将更加强调模型泛化能力和可解释性,领域知识与深度学习的融合创新,将开启金融AI新阶段;数字人将向交互式方向发展,进一步提升客户服务体验;RPA不断集成更多的应用和组件,扩大自动化能力并提高易用性;DevOps将向DevSecOps升级,在软件开发运维全生命周 序 一期集成安全能力;低代码、无代码开发平台将进一步发展和应用,大大提升程序和数据开发的效能;业务开发逻辑下沉到平台将成为高性能开发的趋势,将与性能息息相关的逻辑和一部分固化的业务逻辑下沉到平台侧,业务的开发人员更多地关注易变的业务逻辑;伴随着行业信创的要求,信创云建设将助力金融机构完成云原生和低延时的转型;金融科技将进一步标准化、组件化,推动行业生态建设等。由恒生电子研究院联合行业机构发布的《2023金融科技趋势研究报告》基于恒生电子及行业专家深厚的行业实践经验,从安全可控、数据智能、性能体验、效率协作四个方面,对20项金融科技发展趋势及落地建议进行了详细的阐述,为行业金融科技发展提供了有益的借鉴和参考,对证券期货行业乃至整个金融行业深化数字化转型具有重要参考价值。未来已来,让我们紧跟金融科技发展的步伐,抓住机遇,携手推动金融科技创新与应用,开创行业发展新格局。2023金融科技趋势研究报告当前,数字化转型已成为行业共识。证券期货经营机构积极拥抱数字化变革浪潮,持续加大数字化转型投入,制定企业数字化蓝图,构建与自身资源禀赋相适应的数字化转型路径,并通过业务与技术的深度融合,有序推动数字化应用场景落地,利用数字技术驱动企业业务模式重构、运营管理革新、客户服务升级和风控合规优化,形成企业新型竞争优势,为企业带来新的价值增长点。数字化转型的核心引擎是金融科技。纵观企业数字化转型之路,是一条金融科技创新赋能业务发展之路,一条金融科技驱动企业价值流重构之路。金融科技发展高度决定了企业数字化转型的深度。在过去几年里,大数据、人工智能、区块链、云计算、5G、VR、AR、边缘计算等金融科技在数字化转型过程中发挥了举足轻重的作用,催生了智能投顾、智能交易、智能客服、智能资讯、智能投研、数字员工等应用,推动传统业务提质增效,并向引领创新迈进。随着金融科技的不断发展,未来金融科技将呈现数智化、敏捷化、平台化、安全化、生态化的特点:湖仓一体、数据编织技术将进一步推动数据治理和数据资产化,充分发挥数据要素价值;人工智能将更加强调模型泛化能力和可解释性,领域知识与深度学习的融合创新,将开启金融AI新阶段;数字人将向交互式方向发展,进一步提升客户服务体验;RPA不断集成更多的应用和组件,扩大自动化能力并提高易用性;DevOps将向DevSecOps升级,在软件开发运维全生命周 前不久,接到恒生的邀请,为即将发布的《2023金融科技趋势研究报告》作序,并且与恒生首席科学家白硕老师等技术专家就行业未来的技术发展趋势进行了深入的交流与沟通。当下,数字金融发展进入新阶段,数字化是加速金融机构发展的关键基石,行业面临着如何把握数字化新机遇和新风口的挑战。在这种背景下,本报告贴合金融机构的实践应用,可以帮助机构看清技术的发展与应用方向。近年来信息技术的发展促进了证券行业的创新发展,我国证券业数字化发展从早期的萌芽探索已进阶成金融监管的全覆盖,证券公司数字化转型应紧扣稳妥发展金融科技和强化监管科技运用的主线,注重新技术应用的安全合规。在数据方面,机构每时都会创造出巨量的数据资源,如何释放数据生产力、搭建好数据资产的“第四张报表”,是行业的关注重点。此外,如何让标准化工作真正形成技术上的支撑,如何在团队规模扩大的背景下通过技术手段更好地实现管理、提高效能等问题,也对金融科技的应用提出了更高的要求。对于上述行业发展的重点、痛点,我很高兴看到本报告通过四大篇章⸺安全可控篇、数据智能篇、性能体验篇、效率协作篇⸺都有所覆盖,并且每个趋势都给出了稳中求进的机构IT规划建议,相信可以帮助金融机构IT领导者在技术投入、场景应用等方面做出更好的决策。序 二中信建投证券执委会委员首席信息官信息技术部行政负责人慧技术·惠金融|2023金融科技趋势研究报告 安全·可控篇P1-P1901数据·智能篇P20-P3602性能·体验篇P37-P5203效率·协作篇P53-P65042023金融科技趋势研究报告·目录· 信创大潮已起,生态融合发展,产业迭代加速。行走在国家数字经济的快车道上,安全可控迫在眉睫。数据库作为信息社会的基础设施,迎来了发展的黄金时代,同时其适配改造工作也逐步进入“深水区”,如何助力金融业务系统的安全可控转型实现“软着陆”?这是值得行业深思的难题。信创的背后是科技的安全,是国家的长治久安。如何让技术和业务安全高效的协同?如何保证金融信息系统的稳定性和可靠性?都是科技强国永恒的话题。以家国情怀肩负科技重任,助大国崛起,立国之威望,建立具有中国特色的金融体系。 趋势一:数据库适配改造进入深水区,平滑迁移将是金融行业数据库改造的重中之重信创背景之下,信创数据库迎来了前所未有的发展时机,应用场景从互联网、政务到深入触达金融行业,金融机构内部各系统数据库迁移路径也从外围系统试水,推进到了核心业务系统的替换,适配改造工作逐步进入深水区。金融机构进行信创数据库选型时,会考虑应用层面的改造工作量与难度,以及由此衍生出来的变更风险。而实际面临的问题是金融应用开发不可避免地大量使用原特定数据库的功能特性,如果要做到系统的平滑迁移,信创数据库需要尽可能地兼容原数据库,以期实现金融业务系统安全可控转型的“软着陆”。2趋势简介头部数据库厂商经过多年的快速发展,本身的功能与生态体系已经越来越完善强大。信创数据库在金融行业的入局大部分是作为后来者的身份去升级及替换改造。五年内金融行业数据库不会出现一家独大,大概会有3-5家供应商不相上下,行业出现收敛趋势。数据显示,海外头部数据库在全球关系型数据库中占据约42%的市场份额,特别是在OLTP(On-Line Transaction Processing)领域优势明显,在多年的快速发展之后,其本身的功能与生态体系已经越来越完善强大。为了最大程度降低迁移影响面,信创数据库需要努力消除数据库差异引入的各种问题。兼容程度“需要做到什么程度”与“能做到什么程度”,使信创数据库面临两个问题:其一是有些差异能不能被消除,比如数据访问接口API侵权的风险;其二是有差异要不要做消除,这将面临大量的细节性工作,比如错误代码、NULL语义等。从实现难度趋势阐述与成本收益等角度来看,要做到100%的兼容不太现实,但追求尽量兼容以覆盖各应用场景,将有助于系统的平滑迁移。2023金融科技趋势研究报告安全·可控篇 3信创数据库井喷式发展,稳定性有待进一步验证,金融机构在信创背景之下对于核心应用的数据库选型比较谨慎,较多持观望态度。金融机构选择数据库难,迫使应用头部数据库厂商经过多年的快速发展,本身的功能与生态体系已经越来越完善强大。信创数据库在金融行业的入局大部分是作为后来者的身份去升级及替换改造。五年内金融行业数据库不会出现一家独大,大概会有3-5家供应商不相上下,行业出现收敛趋势。数据显示,海外头部数据库在全球关系型数据库中占据约42%的市场份额,特别是在OLTP(On-Line Transaction Processing)领域优势明显,在多年的快速发展之后,其本身的功能与生态体系已经越来越完善强大。为了最大程度降低迁移影响面,信创数据库需要努力消除数据库差异引入的各种问题。兼容程度“需要做到什么程度”与“能做到什么程度”,使信创数据库面临两个问题:其一是有些差异能不能被消除,比如数据访问接口API侵权的风险;其二是有差异要不要做消除,这将面临大量的细节性工作,比如错误代码、NULL语义等。从实现难度信创数据库的平滑迁移挑战不仅仅是对于主流数据库的语法、函数、数据类型等兼容,更是需要在性能、高可用、可维护性、用户体验等层面向传统厂商看齐。金融核心业务系统有两类非常典型的应用场景,第一类是实时联机业务,侧重TP场景,比如开户与各种交易业务等;第二类是日终批处理业务,侧重TP与AP混合型场景,比如确认、分红、对账业务等。TP场景:小事务高并发,单一事务读写数据量小。信创数据库结合具备无单点故障的分布式架构,是实现金融核心业务系统高可用能力的必要基础;分片处理特性是提升数据容量的强有力手段,并且使数据库具备了弹性扩展的能力。一般使用标准SQL语法,在语法兼容性上信创数据库面临的挑战不是特别突出,但对于视稳定为重心的金融核心系统来说,如何实现并行验证与数据迁移以及对外服务的连续性是关注重点,这就好比是给飞行中的飞机更换引擎,数据库厂商需要提供完善的数据迁移工具。AP场景:大事务低并发,单一事务读写数据量大。涉及聚合、分组、排序统计分析等,通常会有较复杂的SQL,信创数据库通常在兼容性与性能上面临较大的挑战,随着头部信创数据库在行业应用渗透率的逐步提高,有了更多的应用场景打磨机会,信创数据库厂商在差异依然存在的情况下加快协同金融机构与应用系统开发商共同提供相应的系统解决方案。典型场景机构IT规划建议与成本收益等角度来看,要做到100%的